行政修复类信用承诺书 .doc行政审批替代类信用承诺书.doc行政容缺受理类.doc

日常生活中，我们在使用信用卡时难免会遇到需要挂失或补发的意外时刻，各大银行为了方便客户，通常会对此提供线上快捷服务。但这些便民服务，却成为了不法分子眼中可以钻的空子。日前，经江苏省无锡市梁溪区检察院提起公诉，法院以信用卡诈骗罪、洗钱罪判处被告人李某有期徒刑五年九个月，并处罚金9万元。其余涉案人员均已另案起诉，相关案件目前正在进一步审理中。冒名补办信用卡翟某常年无业，没有稳定收入来源。2023年3月，翟某的妹夫刘某甲自称有“赚快钱”的门路：“我有办法拿到别人的信用卡，只要把卡刷了就能赚不少钱，你要不要跟我干？”翟某听后欣然同意，并很快学会了全套流程。原来，刘某甲通过境外渠道批量购买了包含信用卡账户、密码、持卡人身份证号等内容的个人信息，拿到这些信息后，刘某甲让翟某冒充信用卡卡主致电银行客服，声称自己的信用卡不慎损坏，要求补办新卡。通常情况下，银行客服人员在为客户办理电话补卡业务时，会在卡主办卡时设置好的密码安全保护问题中随机抽取数个，要求来电方正确回答以验证其身份，只有通过了身份验证才能进一步办理后续业务。但由于部分问题设置得过于简单，翟某凭借先前购买到的个人信息进行作答都能回答正确，从而完成补卡申请。最终，翟某通过该手段成功挂失补办了3张信用卡，并要求银行通过邮寄的方式发放上述信用卡。在通话过程中，翟某还利用已经通过验证的“卡主身份”向银行客服询问信用卡额度、补办信用卡的快递单号、取件码等信息。冒充卡主大量刷单翟某申请补办的信用卡都被银行邮寄至卡主预留在银行的账单地址处，因涉及其他省市，需要有人赶在快递送达卡主之前“截获”。翟某当即想到了自己失业的妹夫李某。“你只要取到卡，找个地方把里面的额度刷出来就行，我们四六分成。”在金钱面前，李某心动了。为了躲避侦查，李某并没有自己去领取信用卡，而是“转包”给了自己的表弟刘某乙，刘某乙当即赶赴外地取件。“师傅，我有一个快递件着急要用的，您别派送了，我现在自己来拿。”快递员在向刘某乙确认过姓名、住址、快递单号等取件信息后，将快递件交由刘某乙签收。在拿到刘某乙取来的信用卡并完成新卡激活后，李某迅速开始行动——先后至天津、河北唐山等地的珠宝店内，冒用信用卡卡主身份，通过POS机刷卡的方式，将多张信用卡内共计19万余元的额度都用来购买黄金首饰。为了将这些黄金首饰“洗”干净，李某又通过微信朋友圈寻找收购黄金的买家，最终与经营黄金回收业务的商家冯某等人取得了联系。随后，李某辗转多处，将这些黄金首饰分3次变卖，共获利17万余元。将黄金变现后，李某通过刘某乙等人的账户将8万余元赃款分6次转账给翟某。“我信用卡里的钱去哪了？”几天后，信用卡卡主杨某吃惊地发现自己的信用卡里8万余元额度都被使用光了，并且有多笔非本人交易记录，他随即联系银行，银行信用卡中心报案。2023年4月，李某、翟某等人陆续被公安机关抓获到案。引导侦查准确定性2023年5月16日，梁溪区检察院应邀派员介入该案。承办检察官在仔细梳理在案证据后认为，卡主的信用卡并未失窃，翟某、李某等人以信用卡损毁为名，冒充卡主要求银行补办并邮寄新卡，其获取信用卡并使用的行为应属于“冒充他人身份骗取信用卡”，而非“盗窃信用卡”，李某后续冒充持卡人刷卡购买黄金的行为，应涉嫌信用卡诈骗罪，而非盗窃罪。对此，检察官引导公安机关对罪名进行精准认定。2023年7月24日，公安机关以涉嫌信用卡诈骗罪将李某移送至梁溪区检察院审查起诉。同年8月25日，公安机关以涉嫌信用卡诈骗罪将翟某移送审查起诉。在进一步审查后，检察官认为，李某购买实体黄金后，将涉案黄金以变卖的方式转化为现金，并将所得钱款按照事先约定的比例，通过他人账户进行分赃，这种通过第三方转账分赃的行为体现出逃避侦查、隐瞒来源的明显故意，应当追加认定为洗钱罪。针对李某、翟某供述的涉案人员刘某甲，检察官及时引导公安机关延伸侦查方向，查明刘某甲已因涉嫌其他犯罪被外省侦查机关抓获，其向翟某提供信用卡信息、传授犯罪方法等犯罪事实现已移送异地公安机关，为办理关联案件提供了关键线索。2023年8月24日，梁溪区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪、洗钱罪对李某提起公诉。同年9月25日，梁溪区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪、洗钱罪对翟某提起公诉。2024年1月19日，法院以信用卡诈骗罪、洗钱罪对李某作出上述判决。翟某、刘某乙等人所涉案件正在进一步审理中。普法知识点：翟某、李某等人以信用卡损毁为名，冒充卡主要求银行补办并邮寄新卡，其获取信用卡并使用的行为应属于“冒充他人身份骗取信用卡”，而非“盗窃信用卡”。李某购买实体黄金后，将涉案黄金以变卖的方式转化为现金，并将所得钱款按照事先约定的比例，通过他人账户进行分赃，这种通过第三方转账分赃的行为体现出逃避侦查、隐瞒来源的明显故意，应当追加认定为洗钱罪。

如果有人告诉你，买一道“仙符”，就可以驱散疾病、健康延年；做一场法事，就可以挽回感情、改变命运……你会相信吗？事实又是怎样的呢？在广东省高级人民法院审结的一起以迷信话术实施诈骗的案件中，被害人超万人，涉案金额高达9800多万元。那么，这伙人到底有何手段让这么多人都落入圈套之中呢？李女士是本案的被害人之一，她说，当时自己和相恋八年的男友分手，情绪十分低落，于是尝试在网上搜索一些可以挽回恋情的办法，就在那时，一个网站引起了她的注意。被害人 李女士：然后我看到这个网站它宣传的是可以解“情劫”，我就点开了那个链接进去看，然后发现这个网站里面讲了很多事例，它是成功帮助了一些为情所困的女子。李女士添加了客服微信，询问如何能和前男友复合，对方回复，他们可以请法师做法事达成李女士的心愿。被害人 李女士：他跟我说我这种情况是需要做法事的。这个法事他第一次跟我说的时候表示需要大几千块钱。支付了钱款，李女士还收到了客服发来的一小段所谓“做法事”的模糊视频，不过，李女士和前男友的关系并没有因为这场法事而有所变化，她连忙找到客服询问。被害人 李女士：客服跟我说还得加持法事，还得继续做，这样来回几次，我又每次都大概是几百、几千转账给他，但发现没有用。他就跟我说，是因为我是不是吃过像牛、羊之类有灵性的动物，所以就可能法事会有禁忌。除了做法事，李女士还在客服的说服下，从他们的网店上购买了“仙符”等所谓开过光的“法物”。陆续花费了26万多元，情感运势却毫无起色，李女士这才意识到自己是被骗了。广东省高级人民法院刑三庭法官 李兵：这是利用一些迷信，高价售卖法器、法物，做法事，诈骗了人民群众的钱财这么一个典型的案件。这些人民群众有些是感情纠纷、事业受挫、人生受挫，这些犯罪分子针对这些群体精准实施诈骗。推广引流线上线下结合迷惑性强这些骗局的背后，是以黄某为首的一个诈骗团伙，案件经历一审二审，广东省高级人民法院作出终审判决，被告人黄某犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。其余被告人也分别获刑，并处不等罚金。那么，黄某等人是如何使被害人落入骗局的呢？随着法槌落定，案件更多细节也被展现出来。广东省高级人民法院刑三庭法官 曾观发：推广引流，也很舍得花本钱，不单是去那些搜索公司，去花重金将自己的网页微信公众号去置顶，然后还花了100多万在湛江、广西建了两座庙宇，然后请一些年长的农民去假冒道士，然后让线上线下相结合，迷惑性就非常强。法官解释，起初，黄某经营着一家网络店铺，销售一些号称能帮人祈福的首饰、挂件等商品，积累一定资金后，他开始拉拢熟人、成立公司、招聘客服，利用“购买开光法物、举行法事可以挽回感情、消灾避祸”等话术，骗取被害人钱财。黄某等人先后成立了六家公司，并且花重金进行推广引流，吸引更多的被害人上钩。广东省高级人民法院刑三庭法官 曾观发：他主要的目的就是垄断诈骗市场，甚至可以这样讲，你只要是搜索，比如说感情复合，那么他多几个公司，他搜索量全部前三名都是他的，无论你怎么搜来搜去，最后都是他的公司。所以他多注册公司是为了撒更大的面、钓更多的鱼、诱骗更多被害人。多个部门形成完整诈骗链以黄某为首的这个诈骗团伙，以公司化运营，还划分有人事部、经营部、推广部、财务部等部门，他们甚至专门设有一个团队，负责根据被害人的回复和反馈来修改完善话术。法官解释，诈骗团伙成员会针对被害人的情感诉求大做文章，劝说其购买“仙符”等商品，以及定制“做法事”等服务，并称他们都是请所谓的“得道高僧”开光做法，保证灵验。团伙成员会给一些被害人发送所谓的“做法”短视频，而这些短暂而又模糊的画面，让被害人对他们的说辞更加信服。为了让行骗手段更为方便和隐蔽，团伙成员甚至在两处偏僻的地点搭建了假庙，用来当作炮制开光、做法图片和视频的实景。办案人员称，很多被害人发现“做法”起不到什么作用，都会联系所谓的客服咨询，而这恰恰给了团伙成员进行下一步诈骗的机会。谎称能驱散疾病精准锁定寻医问药人每场法事上千元至数万元不等，被害人自始至终都被骗子编造的一个个谎言牵着走。除了打着“挽救感情”的幌子作案，黄某等人还把目标锁定在因为健康困扰而寻医问药的人们身上。陈先生回忆，他是在网络上看到了宣传广告，声称可以“做法”来驱散疾病，随后，陈先生在客服的引导下添加了一位所谓“大师”的社交账号。被害人 陈先生：加进去之后有个叫什么玄真师父的一个人，他又跟我说，说这个病他们有很多成功的案例，说都没问题的，只要你按照他们的做法一定能治好，要相信他。后来我每次就一两千、一两千，前前后后可能转了万把块钱。陈先生发现，这“法事”做了好几场，却完全没有效果，他和家里人商量这件事时，才意识到自己被骗了。被害人 陈先生：后来我在网上一搜类似的情况，发现竟然有很多这样的情况，他们都是利用大家对这种病情的恐惧，然后来骗取这些病人的家属的钱，所以说我当时就马上反应过来向公安机关报了案。这个诈骗团伙利用人们对情感的需求、对健康的渴望，利用封建迷信思想蛊惑人心，在这样的算计之下，很多被害人都深陷骗局而不自知，甚至在办案人员联系上他们取证时，才彻底恍然大悟。法官提醒，不要相信所谓的“高人”“大师”能保你“改变运势”、助你“破镜重圆”，帮你“破财消灾”等等，这些都是骗子常用的诈骗话术，广大群众要警惕利用封建迷信实施的诈骗活动。广东省高级人民法院刑三庭法官 李兵：要加强综合打击力度，对这种打着幌子行诈骗之实的这一帮犯罪分子，一露头就发现，信息共享，案件线索共享，早发现早打击。

事关朋友圈，微信发布重要提醒！朋友圈是个分享交流的社交场景，可是有些人却盯上了朋友圈具有即时的曝光性，利用它发布违法违规性质的营销信息从中牟取利益。3月6日，微信安全中心，发布了《朋友圈违规避坑指南》：少数用户在朋友圈发布“公积金代取、扫码套现、窃取公民隐私、野生动物交易、提供交通服务、提供作弊服务、销售和搭建VPN”等违法营销信息，通常采用诱导性很强的营销话术误导用户进行消费，存在一定的诈骗风险，建议大家仔细甄别。同时，一经发现，腾讯将根据违规程度对微信账号采取禁言、封号等相应的处理措施。01 提供套现、投资、贷款等服务少数用户在朋友圈发布可以通过伪造相关材料等非法手段代取公积金的营销信息。通过“百分百提取成功、在职离职都可办理”等诱惑性话术进行引流，利用不法途径和手段提供公积金代取服务属于违法违规行为。少数用户在朋友圈发布数字挖矿、技术开发、挖矿教程等非法营销信息。利用“稳赚不赔、快速回本、天天变现、币值只涨不跌”等诱导性话术进行引流，通过发行虚拟货币、提供虚假平台及其衍生服务等方式进行非法集资、传销、欺诈等属于违法违规行为。少数用户在朋友圈发布利用房产抵押、汽车抵押、身份证抵押等方式进行非法借贷的营销信息。通过“不看征信‬、利息低、额度高、当天放款、抵押即可放款”等诱导性话术进行引流，利用非法手段提供网络贷款服务属于违法违规行为。不法分子继而达到非法占有他人财产的目的。少数用户在朋友圈发布售卖POS机、扫码套现等违法营销信息。利用“新型POS机不跳码、一秒到账、100%定位本地商户、信用提额”等诱惑性话术进行引流售卖套现设备及服务，通过虚假交易的手段提高额度、套取现金从中牟利等属于违法违规行为。02 窃取公民隐私少数用户在朋友圈发布贩卖居民身份证、私查个人档案、个人资产、定位信息、监听器、针孔摄像头等侵犯个人隐私信息及设备的非法营销信息。通过“一张照片就可以查出所有信息、所有信息保真、出轨证明利器”等诱导性话术进行引流营销，买卖他人居民身份证及隐私信息、销售专用窃听、窃照专用器材等属于违法违规行为。03 野生动物交易少数用户在朋友圈发布东北虎鞭、中华鲟、穿山甲、象牙、鳄鱼皮、猞猁猫成衣、金钱鳖花胶等非法营销信息。利用“稀有物品、货物保真、现货、价格优惠、强身健体”等引导性话术进行引流营销，私自进行野生动物交易和野生动物违禁品制作等属于违法违规行为。04 提供交通服务少数用户在朋友圈发布汽车牌交易、违章消分、组装车辆、走私车交易等非法营销信息。通过“快速处理全国大货车小汽车违章、有各地车辆号码资源”等诱导性话术进行引流营销，发布买卖或代购车牌靓号、售卖走私非法车辆及相关服务等属于违法违规行为。05 其他少数用户在朋友圈发布代写毕业论文、毕业设计、代考服务、无线电作弊设备等违法营销信息。通过“代考保过、不过包退、专业团队工作室、全科类写手齐全”等诱导性话术进行引流营销，提供虚假学术信息、买卖论文、提供国家级别考试答案及替考服务、贩卖作弊工具及相关服务等属于违法违规行为。少数用户在朋友圈发布破网软件及教程、VPN代理商品等非法营销信息。利用“全系统可用、海外各大软件切换自如、追星必备”等诱导性话术进行引流营销，推广或出售VPN商品或服务等属于违法违规行为。任何单位和个人不得自行建立或者使用其他信道进行国际联网。

据本报报道，近日，“双十一”购物节下单的快递陆续送达，不少市民发现：一些快递面单上，收件人姓名、电话、家庭住址乃至身份证号等个人隐私信息一览无余。一些海淘快件甚至标有消费者的身份证号码。虽然部分电商及快递企业已经开始使用将个人敏感信息采取脱敏或隐匿处理的隐私面单，但也有企业和快递员称“隐私面单不方便核对顾客信息，快递一多根本顾不上”“公司没要求”“顾客下单时可以自由选择要不要隐匿化处理，顾客没选就没有”。近年来，快递物流领域的公民信息泄露案件并不鲜见。而隐私面单，可以保护消费者的隐私信息，避免其在运输、投递、回收的过程中“一路裸奔”，让不法分子无法再轻易掌握收件人相应的消费习惯和消费能力，或进行精准广告投送，或加价卖到境外，用于电信、网络诈骗等违法活动。可以说，隐私面单成为所有快件标配，倒卖快递面单信息这条“黑色产业链”就有望被斩断。但是，一些快递物流企业因为担心快递员配送效率降低，以及增加企业人工、设备成本，目前对隐私面单主动接受的积极性不够高。根据国家邮政局数据，全行业隐私面单日均使用量超1.5亿单，但和全国日均3亿件的业务量相比，还有较大差距。今年3月~9月，国家邮政局、公安部、国家网信办3部门联合开展了邮政快递领域个人信息安全治理专项行动，成效明显。其实，保护公民个人信息、保护消费者合法权益、从信息源头阻断不法分子实施犯罪的力度一直在加大。近些年，国家和相关部门出台了不少电商领域个人信息保护相关的法律法规，治理手段和方式不断更新、专项行动与常规治理交相使用，公民个人信息保护的步伐更加坚定。想要尽快实现隐私面单的全行业覆盖，必须加快出台相关的行业规范和标准，并强化监督管理机制，从规则层面，让隐私面单成为标配。快递物流企业，只要把消费者的权益放在首位，就应该迅速行动起来不让快递面单继续“泄密”，而不是在等待和拖延中，消耗企业信用、错失发展机遇。